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线上利用对公账户进行洗钱的风险排查
2020年08月07日

  选送单位:珠海华润银行

  珠海华润银行在风险排查工作中发现多家企业存在主体信息相近、开销户时间重合、交易模式类似等可疑特征,存在阶段性交易行为,短时间内累计交易总金额超百亿元,疑似线上利用企业银行结算账户进行非法资金交易,并按规定提交了可疑交易报告。

  一、案情概述

  该批企业在开立银行结算账户后均未立即启用,后续账户启用时间临近,且多数企业账户在频繁使用1至2个月后停用闲置。企业账户在密集使用前,均出现一笔小额交易,均是从同一个人账户转入,疑似测试账户。该批企业短时间内累计交易总金额超过百亿元,洗钱嫌疑较大。

  二、类型分析

  (一)客户特征。

  1.客户主体信息雷同。该批企业成立时间相近,注册资本与经营范围相同,其中大部分企业的注册地址均为同一地址。疑似企业进行批量注册申请。

  2.客户开户信息相似。该批企业在我行的开户时间较为集中,且均为工商注册登记后一周内开立银行结算账户,账户类型均为基本户;开户经办人和预留财务联系人存在重合,预留财务联系电话为同一号码;网银业务限额设置相同。疑似由同一团伙控制该批银行账户使用。

  (二)交易特征。

  1.账户首笔交易均为小额交易。其中多数企业的银行结算账户的第一笔交易均发生在同一日,且均由同一个人账户转入,交易金额均为2元。疑似统一进行小额测试交易。

  2.账户使用呈阶段性特征。该批企业银行结算账户在开户后多闲置数月以上,进行小额交易后开始高频使用。经过一至两个月的密集使用期后,账户交易量及资金规模都出现大幅下降,甚至停用,且销户时间高度集中。

  3.账户资金进出呈规律性。该批企业账户资金流动模式相似,均是从数个个人股东或企业账户集中划入一笔较大资金,再分笔转出至不同企业账户,每批资金基本在一天内完成进出操作,借贷方金额合计数相近,账户余额留存仅数千元,过渡性明显。

  4.资金交易规模巨大。该批企业账户在其交易活跃期内,几乎每个工作日均有交易,短时间内累计交易金额总数超百亿元。超大交易量与其注册资本规模不相符。

  5.往来对手类型相近。该批企业账户资金流入方出现重合的个人客户,及名称接近的特定地区合伙企业,以及企业对应的股东个人账户。交易对手多是有限合伙、科技、新能源、供应链管理等类型公司,且地区较为集中在沿海地区。疑似团体操作,公司非真实经营。

  6.账户异地操作且手法一致。除办理开销户业务外,客户交易均通过线上渠道完成,存在刻意规避柜面核实嫌疑。网银交易IP段与企业工商注册地不相符且跨度较大;部分账户在不同日期出现同样IP段。账户疑似由同一人或同一团伙操控。

  三、结论

  综上所述,我行初步判断该批客户疑似以团伙形式利用公司账户进行非法资金交易。

  专家点评:2019以来,对公账户成为电信诈骗和洗钱团伙的犯罪工具,注册、买卖对公账户,成了电信诈骗黑市的一条专门产业链。究其原因,除了企业注册便利的原因外,更在于银行机构在对公账户开立过程中未能严格履行客户身份识别各项要求,为不法分子提供了便利。为有效防范对公账户被不法活动利用,银行机构应加强开户意愿审核,真正落实“了解你的客户”,强化对对公账户的身份识别工作。