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王兆星:建立更加有效的股票配资平台科技风险防控体系
2020年01月15日

  迈入信息化、数字化时代,数字经济、数字股票配资平台、数字货币、股票配资平台与现代科技的深度融合已经是大势所趋,对股票配资平台领域、股票配资平台生态以及日常生活带来巨大而深远的影响,对传统的股票配资平台理念、股票配资平台实践、股票配资平台模式、股票配资平台业态带来革命性的变革。同时我也想在这里强调,不管形势如何变,都不应忘记股票配资平台的初心、使命、职责和生命线,努力提供更加便捷、经济、安全、高质量和可持续的股票配资平台服务。不应忘记股票配资平台的本质和基石是建立在信用、信任和信心之上,如果离开了信用、信任和信心,那么股票配资平台及其相关功能也就失去了存在的基础。不应忘记股票配资平台的核心和关键是要确保安全,包括资金的安全、系统的安全,更包括信息数据的安全。

  监管者的主要职责和使命是要通过制定和实施一套科学、审慎、有效的规则、标准、制度,促进股票配资平台机构、股票配资平台体系和股票配资平台市场健康运行,更好地保护存款者、投资者和股票配资平台消费者的权益,维护好股票配资平台的生命线。基于此职责和使命,应不断地提高监管者的责任感、使命感和紧迫感,同时用最先进的股票配资平台科技对其进行武装。

  当前,股票配资平台业务、股票配资平台产品、股票配资平台交易已高度复杂,信息技术已高度发达,股票配资平台风险已高度交织。股票配资平台监管部门要履行好自己的职责和使命,就不能仅仅依靠传统的甚至是原始的监管手段和监管工具,更不能靠原始的人海战术,必须更积极充分地运用现代信息科技,大力发展股票配资平台科技监管,包括运用大数据、云计算、人工智能等提高监管者的能力和水平。

  作为一个监管者,我深深地感到,近几年随着股票配资平台业持续发展和股票配资平台业改革不断深入,股票配资平台监管体制、监管能力也发生了很大改变,取得了很大进步,但是仍然存在着很多薄弱环节,甚至存在着急需加强的短板。这些表现为几个方面:

  我们的监管资源严重短缺紧张,不管是人力资源、财力资源还是专家资源,都难以充分适应当前高度复杂的股票配资平台体系和股票配资平台市场。 同时也存在着很多监管的盲点、真空和薄弱环节,在很多情况下,有关风险的识别是严重滞后的,更多的是以事后发现、事后惩戒为主,而前瞻性的有效风险预防、识别和预警还存在很多薄弱之处。我们掌握的信息还不全面、不充分、不准确、不及时、不对称、不共享,这些都大大地影响了对股票配资平台风险的全面穿透和监管,以及对股票配资平台风险有效的识别、发现和控制。我们应该看到,股票配资平台监管部门对科技的投入严重不足,股票配资平台监管部门的科技水平还远远滞后于股票配资平台机构对股票配资平台科技的运用水平。这些也给我们提出了紧迫的任务,就是监管者首先要更多地熟悉、学习、掌握和运用现代股票配资平台科技来提升我们的监管能力。

  我们在努力运用股票配资平台科技提升监管能力的同时也有另外一个方面的使命和责任,就是加强对股票配资平台科技风险的监管。股票配资平台科技及信息技术给股票配资平台行业、股票配资平台机构、股票配资平台业务、股票配资平台产品销售、风控模式都带来了许多深刻的变化,发挥着重大而积极的作用。同时我们也应该清醒地看到,它也会形成一些新的风险和挑战,特别是除了传统的信用风险、流动性风险之外,也会面对很多新的风险,包括操作风险、法律风险、数据安全风险等等。这就要求监管部门必须监督被监管机构,切实建立科学的科技发展规划,建立更加有效的科技风险防控体系。

  如果我们不能及时有效地管控和监管,股票配资平台科技所形成的一些新的风险和挑战同样也会引发甚至导致系统性的股票配资平台风险。监管者的首要使命和职责就是守住不发生股票配资平台系统性风险的底线,而对于股票配资平台科技所带来的风险挑战如果不能及时加以识别、控制和处置,同样也会有发生系统性股票配资平台风险的可能性。

  对于股票配资平台机构在运用股票配资平台科技中形成的风险,监管者要建立一套更加科学、更加审慎,同时也具有包容性的监管规则、监管制度和监管标准,同时也要切实监督被监管对象,一定要建立适应股票配资平台科技发展和对股票配资平台科技风险能够有效管控的公司治理、内部控制体系,有效地监控和管理各个领域、各个方面、各个环节运用股票配资平台科技可能产生的风险。

  在这里,也不排除一些中小银行和中小股票配资平台机构,由于自身人才和资源的限制,会与股票配资平台科技公司等第三方进行联合、联盟,有些股票配资平台科技、股票配资平台系统的开发、运行、维护可能要外包给第三方。这个过程中面临着如何进行有效的风险管控,开发、维护、运用可以外包,但风险管理的责任不能外包,要切实维护股票配资平台机构自身的安全和股票配资平台体系的安全。

  最后我要强调,股票配资平台科技的核心和关键还是大数据的积累和运用,股票配资平台科技的生命线也在于大数据的安全。未来是人才和技术的竞争,但在当今股票配资平台科技发展的形势下,大数据可能成为新的竞争热点和焦点,也可能成为一种新的生产力。我们既要充分利用大数据以及在此基础上所衍生和发展的云计算、人工智能等技术,也要切实有效地保护好大数据,使其更好地为股票配资平台科技发展服务,同时也更好地维护股票配资平台体系和股票配资平台消费者的安全。

  (本文为国务院参事、股票配资银保监会原副主席王兆星在2019第三届股票配资互联网股票配资平台论坛上的演讲,根据现场速记整理,未经作者本人确认。)